ค่าเสียหายส่วนแรก Excess กับ Deductible ต่างกันอย่างไร

ค่าเสียหายส่วนแรก Excess กับ Deductible ต่างกันอย่างไร

ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) และ Deductible เป็นสองคำที่หลายคน  สับสน  และใช้ในประกันภัยเพื่อระบุส่วนของความเสียหายที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบเองก่อนที่บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทน มีความแตกต่างกันดังนี้:

ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess)

• ความหมาย: ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess)  มีระบุในเงื่อนไขกรมธรรม์ ประเภท ชั้น 1  เท่านั้น เป็นจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบต่อเหตุการณ์ความเสียหายแต่ละครั้ง ที่อุบัติเหตุ ที่เกิดขึ้น  จากการผิดเงื่อนไขกรมธรรม์ ไม่ว่าจะเกิดความเสียหายมากหรือน้อยเท่าใด บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเฉพาะส่วนที่เกินกว่าค่าเสียหายส่วนแรกนี้
   
  
• ตัวอย่าง: หากรถถูกชน แต่ไม่ทราบถึงคู่กรณี มีค่าเสียหายส่วนแรก 1,000 บาท   และเกิดความเสียหายมูลค่า 10,000 บาท ผู้เอาประกันต้องจ่าย 1,000 บาทแรก และบริษัทประกันจ่าย 9,000 บาทที่เหลือ เป็นต้น    

ค่าเสียหายส่วนแรก Deductible

• ความหมาย: Deductible เป็นจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองก่อนที่บริษัทประกันจะเริ่มจ่ายค่าสินไหมทดแทน ส่วนนี้เป็นเงินที่หักออกจากค่าสินไหมทดแทนทั้งหมดต่อปี หรือก่อนการจ่ายค่าสินไหมทดแทนครั้งแรกของปี
  
• ลักษณะ: อาจเป็นค่าคงที่หรือเปอร์เซ็นต์ของความเสียหายที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์  ในปัจจุบันส่วนใหญ่ ในกรมธรรม์ประกันรถยนต์ ระบุเป็นจำนวนเงินที่แน่นอน เช่น 3000 บาท 5000  บาท  10000 บาท เป็นต้น
  
• ตัวอย่าง: หากมี Deductible 10,000 บาทต่อปี และเกิดความเสียหายมูลค่า 15,000 บาทในครั้งแรกของปีนั้น ผู้เอาประกันต้องจ่าย 10,000 บาทเองก่อน และบริษัทประกันจ่าย 5,000 บาทที่เหลือ จากนั้นบริษัทประกันจะรับผิดชอบค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนในเหตุการณ์ถัดไปของปีนั้น (หาก Deductible ครอบคลุมต่อปี)

สรุปความแตกต่าง

ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess): จะระบุในเงื่อนไข ในทุกกรมธรรม์ ความเสียหายต่อเหตุการณ์และเป็นจำนวนเงินคงที่ที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองในแต่ละครั้งที่เกิดความเสียหาย
Deductible: เป็นจำนวนเงินที่ผู้เอาประกัน สมัครใจที่จ่ายจ่ายเอง จ่ายเองก่อนที่บริษัทประกันจะเริ่มจ่ายค่าสินไหมทดแทน ซึ่งค่า Deductible นี้ สามารถ นำมาลดค่าเบี้ยประกันได้ เต็มจำนวน